안녕하세요. 앨벳입니다.
차세대 핀테크 기업 소파이에 대해 오늘은 공부해보려고 합니다.
1. SoFi 소파이란 어떤 회사일까?
티커 : SOFI
산업 : 개인 금융, 소프트 웨어
설립 : 2011년 8월
본부 : 미국 캘리포니아 샌프란시스코
주요 제품 : 학자금 대출, 주택 대출, 개인 대출, 주식 중개인, 자산 관리, 신용 카드
SoFi Technologies, Inc.는 미국의 온라인 개인 금융회사입니다. 샌프란시스코에 기반을 둔 모바일 우선 서비스인 SoFi는 모바일 앱과 데스크톱 인터페이스를 통해 학자금 재융자, 모기지, 개인 대출, 신용 카드, 투자 및 은행 업무를 포함하는 금융 상품군을 제공하는 회사입니다.
소파이는 학자금 대출 중개 플랫폼으로 시작된 회사입니다. 2019년에는 은행 서비스인 소파이 머니, 투자 거래를 중개하는 소파이 인베스트를 출시했습니다. 현재는 입출금, 각종 대축, 신용카드 서비스, 신용 관리, 주식 및 암호화폐 거래 등 거의 모든 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
2. SoFi 현재 주가 동향
소파이의 2021년 매출액 추정치는 $990 million 입니다. 소파이는 스팩 주가 $10기준 $8.615B의 시가총액으로 합병이 되었습니다. 이는 올해 매출 추정치 대비 17.4배, EV/매출로 봐도 15.5배 비싼 밸류에 거래되고 있습니다. 2025년 예상 PER 또한 27.2로 2025년까지 예상대로 고성장을 하더라도 이미 2025년 실적을 상당히 선반영 중임을 알 수 있습니다.
높은 성장성과 향후 수년간 고성장이 유지될 것을 감안하더라도 올해 매출 17.4배 거래되고 있는 밸류에이션은 다소 부담되는 상황입니다. 향후 매출 증가율이 기대에 부합하는지 확인하면서 밸류에이션이 적정 수준까지 내려온다면 매수 관점으로 보는게 맞을 것 같습니다.
3. 삼성과 손잡은 SoFi
미국에서 최근 주목받는 핀테크 스타트업 중에 하나인 회사가 SoFi 입니다. 기업인수목적회사(SPAC)와 합병으로 나스닥에 상장된 이후 이 회사는 장기투자 대상으로 거론되기도 합니다. 미국 CNBC '매드 머니'의 진행자 짐 크레이머가 이달 초 "소파이 주가가 15달러라면 그냥 사라"고 한 걸로 유명하죠.
삼성전자도 최근 미국에서 삼성페이와 결합한 직불카드 '삼성머니'를 출시하며 소파이와 손잡았습니다. 갤럭시S 시리즈 사용자가 소파이에 자금 관리계좌를 신청하면 삼성머니의 디지털 및 플라스틱 카드를 발급받을 수 있습니다.
4. 갈릴레오 인수
2000년에 설립된 갈릴레오는 핀테크 스타트업, 금융, 기관들의 온라인 페이먼트 처리를 위한 백엔드 플랫폼을 개발하는 스타트업 회사입니다. 고객사는 갈릴레오의 플랫폼 및 API를 통해 계좌를 개설하고, 가상/실물 카드를 발급 받거나, B2B 결제 처리를 하고, 자사 서비스 엔드유저에게 결제수단을 제공합니다.
소파이는 '핀테크 업계의 아마존웹서비스'로 불리는 갈릴레오를 인수했습니다. 갈릴레오는 은행에 결제, 대출, 투자 등 금융 API(응용프로그램 인터페이스)를 제공하는 기술 기업으로, 북미지역 상위 100개 핀테크 회사의 70%를 고객사로 확보했을 만큼 기술력 및 시장 지배력이 뛰어납니다.
로빈후드, 차임, 몬조, 바로 등 굵직한 핀테크 회사가 갈릴레오의 고객입니다. 지난해 12억 달러에 갈릴레오를 인수한 소파이는 이 회사를 독립적으로 운영하면서 모바일 금융의 기술 플랫폼을 장악하려 하고 있습니다.
5. 소파이의 투자포인트
1. 디지털화에도 불구하고 전통적 은행들은 변화에 빠르게 적응하지 못했고 이 틈새를 핀테크 혁신 기업들이 장악했습니다.
2. 소비자들은 저렴한 수수료, 투명한 대출 프로세스, 편리한 플랫폼을 현재 원하고 있습니다.
3. 소파이는 높은 소비자 만족도와 업계 최고 핀테크 플랫폼을 구축한 회사로 핀테크 산업 고성장의 직접적 수혜를 받으며 성장 중입니다.
4. 소파이는 타 핀테크 회사들에 공급중인 갈릴레오 핀테크 소프트웨어도 제공중입니다. 갈릴레오는 로빈후드, Chime, Dave, com, MoneyLion 등 쟁쟁한 핀테크 업체들과 계약을 맺고 있습니다.
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